5月26日，乐信集团受邀参加在北京举行的“未来金融创新峰会”。乐信集团总裁吴毅与金融专业人士朱云来、普华永道金融行业管理咨询主管合伙人张立钧、夸客金融副总裁、普惠金融事业部首席运营官朱永富等就“跨界竞合：无所不在的银行”进行了深入的探讨。

未来3-5年普惠金融将快速发展

本次峰会由厦门国际银行、第一财经研究院、未来论坛联合主办，聚集了国内知名经济学家、金融学者和大型金融机构高管。会上，关于传统金融机构与互联网机构的关系，与会嘉宾均表示两者将相互推动、加速融合，并借助金融科技的力量落实普惠金融的使命。

金融专业人士朱云来表示，传统金融与互联网机构在竞争中共同成长，一起推动着行业升级。他指出，技术长足的进步对于银行或金融业来讲大大激发了内在潜力。同时，互联网金融异军突起，更与传统的银行体系形成竞争态势，驱动原有金融系统服务能力进一步提升。

“未来3-5年普惠金融是金融发展的重要方向，传统金融很好的服务了20%的人群，但能够服务到100%的还没有。” 乐信集团总裁吴毅认为，传统金融机构有资金和风险审核的优势，互联网机构更注重用户体验，具备大数据能力。两者是相互学习的过程，如果想做到更好，合作、融合都是以后发展的需要。”

另外，从金融创新上看，传统机构跑得太慢，互联网机构跑得太快，也会出现监管方面的问题，所以更需要相互学习、补足各自的不足。就拿乐信集团来说，作为一家新锐的互联网消费金融公司，乐信已经切身体会到传统金融与新金融合作带来的好处。

过去几年间，乐信与国内几十家银行、金融机构都建立了合作，通过联合放贷的形式为分期乐商城提供了充沛、稳健、低成本的资金供给渠道。近期，乐信旗下分期乐商城还引入了招商银行、中国银行、农业银行、浦发银行、中信银行等9家银行信用卡，为4.35亿张信用卡持卡人群补足分期购物场景，让更多的优质白领用户享受到高品质的普惠金融服务。

据统计，迄今为止，乐信集团的金融合作伙伴涵盖了工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、浦发银行、交通银行、广发银行、上海银行等数十家银行及金融机构，合作范围已经涉及到消费场景、资产、资金合作、发卡等多个领域。

Fintech的最大的应用场景在中国

在传统金融与互联网机构的融合中，金融科技扮演着不可或缺的角色。而对于金融科技在中国的发展，嘉宾们都持乐观态度。其中，张立钧表示，现在细分领域的技术虽然都在硅谷，但是从长远来说，中国有金融科技的土壤，Fintech的最大的应用场景在中国。

吴毅则认为，要在消费金融领域做到长尾Fintech模式。“该模式有一个很鲜明的特点，就是它的客群一定是海量的，和客户互动一定是连续性的，是持续性的，有高频的，每次互动金额一定是小额，不是十几二十万这种。”

比如乐信，它正是基于分期乐商城这样一个电商交易场景开展Fintech，符合海量、小额、高频的应用环境。据统计，2016年分期乐商城形成的平均单笔消费债权金额约为700元，整个平台超过95%的分期消费金额都在3000元以下，分期乐商城的商品复购率高达40%以上。

在分期乐商城发生的小额高频交易，产生了庞大的数据量，基于这些真实可靠的自有数据，乐信研发出自己的“鹰眼”智能风控引擎，成为乐信Fintech的代表作。目前，“鹰眼”已积累了超过10,000G的数据，且还在以每天处理20万笔订单的量飞速增长。这套引擎可有效识别用户信用风险，并阻挡大部分有组织欺诈行为。